Microcréditos privados, ¿nueva revolución económica en China?

Cientos de miles de pequeñas compañías chinas son financiadas por préstamos privados, frecuentemente ilícitos. Pero como muchos se vuelven incobrables, el gobierno anunció un esquema piloto para crear instituciones financieras nuevas y más pequeñas que ofrecen microcréditos y capital privado. ¿Es el próximo paso de nueva revolución económica? En ese país es muy común el financiamiento privado; es decir, prestar dinero fuera del sistema bancario estatal. Por ejemplo, la ciudad de Wenzhou, en la provincia de Zheijang, es considerada el hogar de los empresarios chinos. Wenzhou tiene más de 400.000 pequeñas empresas que crean una alta proporción de los "bienes" del mundo, como encendedores, zapatos y anteojos. See full Article

El último desafío del microcrédito: Reducir el exceso de endeudamiento de sus clientes más pobres

Mucho antes de que "99%" se convirtiese en símbolo de "Ocupe Wall Street", la industria del microcrédito usaba el número para describir cuántos clientes — emprendedores pobres a quienes los bancos negaban acceso al crédito— pagaban sus préstamos adquiridos a tiempo. Se trata de un número usado cada vez menos por la industria de microcrédito, no a causa del movimiento de protesta, sino porque muchos prestatarios están comenzando a dejar de pagar.

"Una de las principales dificultades que tenemos en Líbano es el problema del exceso de endeudamiento", dijo Youssef Fawaz, consejero delegado de Al Majmoua, principal empresa de microcrédito no gubernamental de Líbano. "Percibimos que los clientes [...] se acaban ahogando en deudas porque toman dinero prestado de diversas instituciones".

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El último desafío del microcrédito: Reducir el exceso de endeudamiento de sus clientes más pobres

Mucho antes de que "99%" se convirtiese en símbolo de "Ocupe Wall Street", la industria del microcrédito usaba el número para describir cuántos clientes — emprendedores pobres a quienes los bancos negaban acceso al crédito— pagaban sus préstamos adquiridos a tiempo. Se trata de un número usado cada vez menos por la industria de microcrédito, no a causa del movimiento de protesta, sino porque muchos prestatarios están comenzando a dejar de pagar.

"Una de las principales dificultades que tenemos en Líbano es el problema del exceso de endeudamiento", dijo Youssef Fawaz, consejero delegado de Al Majmoua, principal empresa de microcrédito no gubernamental de Líbano. "Percibimos que los clientes [...] se acaban ahogando en deudas porque toman dinero prestado de diversas instituciones".

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Yunus llama a construir una nueva civilización

El "banquero de los pobres" se niega a aceptar la destitución de su propio banco

El premio Nobel de la Paz de 2006, el bangladeshí Mohamed Yunus, se negó hoy a aceptar la destitución ordenada por el Banco de Bangladesh como director ejecutivo del Grameen Bank, la entidad concesionaria de microcréditos que le valió el apelativo de 'banquero de los pobres'.

El subdirector general del Banco de Bangladesh (central), A.F.M. Asaduzzaman, citado por el portal de noticias bangladeshí "bdnews24", informó de la destitución de Yunus, que había sido sometido a una campaña de desprestigio del propio Gobierno en los últimos meses.

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Yale Sustainability Microloan Fund Will Promote Financial and Environmental Prosperity

Innovative ideas that save money and resources are the focus of the new Yale Sustainability Microloan Fund, announced today by the Yale Office of Sustainability. The fund will encourage Yale students, staff, and faculty to come up with creative ideas to be considered for short-term loans. Aimed at engaging all members of the Yale community in helping to enhance the culture of sustainability at Yale, this program will both foster positive change and help call attention to the connections between financial and environmental prosperity.

Microloans are typically granted to small enterprises that are unable to obtain funding through regular channels such as bank loans, investors, or, in the case of universities and corporations, operating funds. Similarly, Yale Sustainability microloans will help fund projects that save both money and the environment, but might not qualify for regular budgetary funding. Loans will be given in amounts ranging from $500 to $100,000. Applicants will be asked to describe their potential projects in detail and will be assessed by an expert committee on financial benefit, environmental benefit, feasibility, innovation and interdisciplinary/interdepartmental cooperation.

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Sobre la Industria Microfinanciera: Prohibida la Entrada a los Buitres (Parte 1)

¿Quién fue culpable de las hipotecas tóxicas en Estados Unidos: el gobierno, los fondos de inversión, los agentes financieros, los hipotecados? ¿Todos? Cada vez más analistas se ajustan a la idea de que una combinación de factores -codicia, regulaciones muy laxas, escasa supervisión, una cultura de consumo insana, entre otros- están en el fondo del asunto.

¿Habrá que hacerse la misma pregunta en referencia a la crisis de las microfinanzas que hoy vive India? Las complicaciones en India saltaron con fuerza a la luz cuando clientes de institucibloones microfinancieras (IMF) de Andra Pradesh, en el sur del país, dejaron de pagar sus créditos, sobre endeudados mucho más allá de sus capacidades de pago con ellas, el supermercado y hasta los vecinos. Algunos de ellos, incluso, se suicidaron incapaces de afrontar el deshonor de sus deudas descontroladas.

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Los microcréditos ahogan en deudas a muchos pobres en India

Todo lo que queda de Ketadi Ramchandra Moorthy en su humilde casa de ladrillo de dos habitaciones es una lámina con su retrato apoyada sobre el frío suelo de cemento.

Hace dos meses, Moorthy, un carpintero de 40 años, murió de un ataque al corazón en una estación de autobuses de Hyderabad, a 70 kilómetros de su casa rural, en Andhra Pradesh, un estado del sureste de India.

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Cuando las microfinanzas no son las microfinanzas

Hemos hablado mucho de las microfinanzas y felicitado su desarrollo y a las personas que lo llevan adelante, empezando por el fundador de las microfinanzas, el profesor Muhammad Yunus y su Banco Grameen, los dos Nobeles de Paz.

Hace poco dije en estas páginas:

"En los últimos años hemos visto un fuerte crecimiento de las microfinanzas y, con este crecimiento, su acercamiento hacia las finanzas más tradicionales. Este crecimiento y transición trae al sector más oportunidades y más obligaciones también."

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Microfinance: Leave well alone

Capping microfinance interest rates will hurt the poor. There are better ways to regulate the industry

MICROFINANCE is an example of something that is sadly all too rare: an anti-poverty tool that usually at least breaks even. If you make small, uncollateralised business loans to groups of poor women, they almost always repay them on time. It has grown rapidly in many countries, not least Bangladesh and India. With nearly 30m clients each, these are now the world’s biggest markets for microfinance. Yet the industry has come under attack for being too commercial.

In Bangladesh the government has capped the annual interest rate that microfinance institutions (MFIs) can charge at 27%. In India a new breed of for-profit microlenders has shaken up an otherwise NGO-dominated sector—and annoyed the authorities.

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Microscopio global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas 2010

El sector de las microfi nanzas está entrando en una nueva etapa de de desarrollo y de sofi sticación. En julio del 2010, SKS de la India se convirtió en la segunda institución de microfi nanzas en el mundo que ha lanzado una Oferta Pública de Acciones (OPA). SKS es una institución con casi 6 millones de clientes que ya era ampliamente conocida en la India; ahora tiene renombre mundial. Varios bancos en los Estados Unidos y Europa compraron sus acciones, mostrando que los inversionistas tanto como las mismas instituciones de microfi nanzas perciben que el suministro de microfi nanzas puede ser un negocio viable comercialmente. Esta revolución de las microfi nanzas no se limita a la India. Gracias a innovaciones en los productos de microfi nanzas móviles, servicios como M-PESA en Kenia (con 10 millones de clientes) ahora usan los avances más recientes en telecomunicaciones para llevar fi nanciamiento—y esperanza—a los países de menores ingresos del mundo.

Esto señala que las microfi nanzas han dejado de ser un producto de nicho y que se han convertido en una fuente de fi nanciamiento reconocida globalmente. A pesar de que los servicios ofrecidos por las instituciones de microfi nanzas se vuelven cada vez más sofi sticados y diversos, las defi ciencias regulatorias y de mercado evitan que la industria funcione tan bien como debería. En este contexto, ha aumentado la necesidad de establecer una manera sistemática para evaluar y dar seguimiento a las condiciones en las que operan las instituciones del sector.

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En España se firma convenio de microcréditos dirigido a mujeres emprendedoras y empresarias

El día 28 de mayo 2009, ha tenido lugar la firma del convenio de colaboración entre el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, el Ministerio de Igualdad y la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA)

Este convenio permitirá continuar, hasta el 31 de mayo del año 2010, el desarrollo del Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras y Empresarias que inició a mediados del año 2001.

Mediante este convenio de colaboración, las mujeres tienen posibilidad de financiar hasta el 95% del coste total de su proyecto empresarial, mediante préstamos por un importe máximo de 25.000 euros. Dicho importe irá dirigido a la puesta en marcha, promoción y apoyo de dichos proyectos empresariales, con un interés fijo del 6% y un plazo de amortización de 5 años más 6 meses de carencia optativos.

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Microfinanza y economía real: impacto y repercusiones de la crisis económica mundial

¿Por qué la OIT se dedica a temas del sector financiero?

Bernd Balkenhol: La OIT ayuda a progresar en la creación de empleos decentes. Que las mujeres y hombres tengan trabajo decente depende también del acceso a los servicios financieros por parte de familias, trabajadores y empresas. El trabajo decente abarca varios aspectos de la vida cotidiana de los trabajadores pobres: empleo productivo, condiciones de trabajo seguras, ausencia de trabajo infantil, abolición del trabajo obligatorio, formalización de las empresas informales, acceso a la protección social y al derecho de sindicación. El trabajo decente está lejos de ser una realidad para los trabajadores pobres: aún hay 1.500 millones de personas que viven con menos de dos dólares al día.

OIT EnLínea: ¿Cuál es el impacto de la crisis actual sobre la microfinanza?

Bernd Balkenhol: Depende mucho de la manera en que las instituciones de microfinanza recaudan sus recursos. Las instituciones de microfinanza (IMF) que están organizadas en cooperativas utilizan sobre todo los depósitos de sus miembros, mientras que las ONGs trabajan sobre todo con donaciones y préstamos concesionarios. Por su parte, los bancos de microfinanza se refinancian según las condiciones del mercado o a tasas muy favorables y, si están autorizados a hacerlo, recaudan los depósitos de sus miembros. Estos tres diversos tipos de recursos financieros transmiten los efectos de la crisis de manera diferente. Una IMF que depende de líneas de crédito externas en divisa fuerte es más probable que enfrente un incremento de los costos y mayores requisitos colaterales. Al contrario, las IMFs que trabajan principalmente con recursos movilizados a nivel local y, en particular, con depósitos minoristas están bastante aisladas del contagio. Es decir, mientras más una IMF esté integrada al mercado comercial financiero, mayor será su exposición a las consecuencias de la crisis.

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Prospéritas, espíritu emprendedor con vocación social

Desde su nacimiento en la década de los setenta, las entidades de microcrédito han demostrado ser una herramienta eficaz para luchar contra la exclusión social y económica. Sin embargo, la falta de liquidez y los 53 millones más de pobres que, según datos del Banco Mundial, habrá en el planeta como consecuencia de la crisis, pondrán a prueba el sector de las microfinanzas. En medio de este contexto, surge Prospéritas, una institución microfinanciera que ganó el primer premio al proyecto emprendedor 2008 del IE Business School, y cuyo objetivo es ofrecer microcréditos a la población de bajos ingresos de Colombia.

En estos momentos, hay más de 5,3 millones de microempresarios en el país y el mercado potencial para las microfinanzas es atendido solo por 16 instituciones que cubren el 17,9% de la demanda total. Prospéritas estima que la oportunidad de negocio asciende a 5.400 millones de dólares.

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Microfinanza y economía real: impacto y repercusiones de la crisis económica mundial

OIT EnLínea: ¿Por qué la OIT se dedica a temas del sector financiero?

Bernd Balkenhol: La OIT ayuda a progresar en la creación de empleos decentes. Que las mujeres y hombres tengan trabajo decente depende también del acceso a los servicios financieros por parte de familias, trabajadores y empresas. El trabajo decente abarca varios aspectos de la vida cotidiana de los trabajadores pobres: empleo productivo, condiciones de trabajo seguras, ausencia de trabajo infantil, abolición del trabajo obligatorio, formalización de las empresas informales, acceso a la protección social y al derecho de sindicación. El trabajo decente está lejos de ser una realidad para los trabajadores pobres: aún hay 1.500 millones de personas que viven con menos de dos dólares al día.

OIT EnLínea: ¿Cuál es el impacto de la crisis actual sobre la microfinanza?

Bernd Balkenhol: Depende mucho de la manera en que las instituciones de microfinanza recaudan sus recursos. Las instituciones de microfinanza (IMF) que están organizadas en cooperativas utilizan sobre todo los depósitos de sus miembros, mientras que las ONGs trabajan sobre todo con donaciones y préstamos concesionarios. Por su parte, los bancos de microfinanza se refinancian según las condiciones del mercado o a tasas muy favorables y, si están autorizados a hacerlo, recaudan los depósitos de sus miembros. Estos tres diversos tipos de recursos financieros transmiten los efectos de la crisis de manera diferente. Una IMF que depende de líneas de crédito externas en divisa fuerte es más probable que enfrente un incremento de los costos y mayores requisitos colaterales. Al contrario, las IMFs que trabajan principalmente con recursos movilizados a nivel local y, en particular, con depósitos minoristas están bastante aisladas del contagio. Es decir, mientras más una IMF esté integrada al mercado comercial financiero, mayor será su exposición a las consecuencias de la crisis.

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Muhammad Yunus nos describe su visión del futuro

Muhammad Yunus, el Premio Nobel de la Paz y fundador del banco innovador de los microcréditos, Banco Grameen, ha publicado su nuevo libro titulado en inglés: Creating a World Without Poverty: Social Business and the Future of Capitalism.

Primero, da una descripición muy interesante de sus inicios con el Banco Grameen, y luego da su visión de cómo el futuro se podría manejar para mejorar la vida de muchos.

Introduce el concepto de negocio social, Social Business, que son organizaciones diseñadas para ayudar a personas mientras también generan beneficios, como el propio Banco Grameen.

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